El mercado hipotecario empieza a notar la desaceleración de la vivienda residencial y busca alternativas tras una serie de años de entrada masiva de nuevos hipotecados en condiciones muy favorables. Si bien en noviembre de 2007 se consiguió una cifra récord de 1,03 billones de euros -15,9% de incremento con respecto a los 896.042 del año anterior- de crédito hipotecario gestionado por las entidades bancarias, hay un dato que indica el cambio de ciclo, y es que el número de firmas de hipotecas ha ido disminuyendo mes a mes desde mediados de 2007, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Hipotecas giratorias (‘revolving’)
Es un tipo de crédito diseñados para quienes quieren comprar una vivienda sin prescindir de otros gastos, tales como adquirir muebles, electrodomésticos, realizar una reforma, etc. Si bien se puede extender a otros tipos de gastos no relacionados con el hogar, como un coche o un viaje. Es una manera de sortear los créditos de consumo, con intereses mucho más altos que el hipotecario.
Esta hipoteca te permite financiar una casa por un importe determinado, pero a medida que se va amortizando permiten disponer de dinero, hasta el máximo financiado inicialmente, para hacer frente a otra clase de gastos.
Se podría preguntar si el banco se está tirando piedras sobre sí mismo, pues por un crédito hipotecario pierde varios de consumo con mejores rentabilidades. Sin embargo, en estos días de búsqueda de seguridad, el banco busca deudores que puedan pagar sus gastos (tanto los del pago de la casa como los de consumo) pues en el cómputo total rebajan la cuota mensual de sus adquisiciones, y además tienen el aval de la casa.
Sin embargo, para el consumidor si bien se adquieren un único crédito que como máximo se situaría al 6,5%, frente a los tipos del 6,9% al 7,23% del crédito de consumo, este se va a alargar por muchos más años y el préstamo hipotecario tiene un tipo de interés ligeramente superior (un punto más), por lo que es primordial analizar las perspectivas de gasto para comprobar su rentabilidad. Además se puede caer en una espiral de consumo que le lleve a endeudarse de por vida y pagar intereses astronómicos.
Este tipo de hipoteca aparece denominada de distinta forma según la entidad bancaria que se visite, con el fin de diferenciarse de su competidor. De tal forma que se puede llamar “Hipoteca Libre” (Caja Madrid); “Hipoteca Elástica” (Halifax); “Crédito Abierto” (La Caixa) o “Hipoteca Abierta” (Banesto),… y será mucho más fácil practicar el golf en uno de los apartamentos de la playa.
Vivienda y Vida 